청년도약계좌는 정부에서 소득이 낮은 청년의 자립을 지원하기 위해 설계된 정책금융상품입니다. 오늘은 청연도약계좌란 무엇인지 알아보고, 가입 대상, 가입 기간, 기여금 지급 구조, 적금 금리에 대해 알아보겠습니다.
1. 청년도약계좌란 무엇인가?
도약계좌는 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 돈을 합쳐 다달이 최대 70만 원(최대 월 40만 원 정부지원)씩 연리 3.5%로 저축해 10년 후 1억 원을 지급받을 수 있도록 하는, 일종의 ‘1억 만들기 통장’입니다.
소득이 낮을수록, 청년의 납입액이 많을수록 정부 지원액이 늘어나도록 설계된 정책금융상품입니다. 최대 금액 납입 시 10년간 1억을 모을 수 있도록 설계되었다고 밝혔으나, 이후 매달 70만원 납입 시 5년간 최대 5000만 원을 모을 수 있게 변경되었습니다.
단순 정부지원금으로 계산하면 최대 4800만 원(월 40만 × 10년)에서 최대 252만 원(월 최대금액 납입 시 3%~6% 적용)으로 수정되었습니다. 즉 70만 원 × 12개월 × 5년 = 4,200만 원을 적금하면 5,000만 원으로 돌려준다는 것을 의미합니다.
2. 가입 대상 및 가입 기간
가입 대상은 만 19세부터 만 34세 청년 중, 개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족하는 청년입니다. 다만, 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없습니다. 또한 내국인뿐만 아니라 외국인도 가입 가능합니다.
| 개인 소득 요건 | |||
| 총급여 | 종합소득 | 정부기여금 | 비과세 |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | O | O |
| 7,500만원 이하 | 6,300만원 이하 | X | O |
가구소득 요건의 경우 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 기준 중위소득의 180% 이하여야 합니다.
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가구원 수
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1인가구
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2인가구
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3인가구
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4인가구
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5인가구
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6인가구
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2024년 중위소득 180%
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4,011,201
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6,628,696
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8,486,383
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10,313,843
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12,052,323
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13,713,064
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가입 기간은 2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지 약 2년 반이며 2023년 6월 15일부터 시작되는 가입 기간 기준, 직전 과세기간은 2022년 1월~12월입니다. 단, 해당 기간 소득이 확정되는 시기가 가입 시작보다 늦으므로, 확정 이전에는 전전 연도(2021년 1월~12월) 소득을 기준으로 합니다. 또한, 1년을 주기로 현행화하여 기여금 지급 여부와 규모가 조정됩니다.
3. 기여금 지급 구조
기본적으로는 월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능한 만기 5년 적금 상품이라고 생각하면 됩니다. 납입이 의무는 아니며, 여기서 개인소득 수준과 납입한 금액에 따라 정부기여금이 매칭 지원되며 이자소득에 비과세 혜택이 제공됩니다.
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개인 소득
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월 기여금 지급한도
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기여금 매칭비율
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월 기여금 한도
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종합소득 기준
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1,600만원 이하
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40만원
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6.0%
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2.4만원
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2,600만원 이하
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50만원
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4.6%
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2.3만원
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3,600만원 이하
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60만원
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3.7%
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2.2만원
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4,800만원 이하
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70만원
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3.0%
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2.1만원
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6,300만원 이하
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-
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소득 별로 매칭비율이 다른 이유는 소득이 적은 경우 납입 금액을 높이기 어렵기 때문에 적은 금액으로도 기여금을 더 많이 주기 위한 것입니다. 다만, 기여금 지급한도를 넘은 금액의 경우에는 기여금이 지급되지 않습니다.
중도해지의 경우 원칙적으로는 정부기여금과 비과세 혜택을 부여하지 않으나, 특별중도해지 사유로 인해 중도해지할 경우 정부기여금과 비과세 혜택 모두 적용됩니다. 그 외의 일반중도해지의 경우 해지 후 2개월 경과 후 재가입이 가능하며, 기여금은 중도해지 전 가입기간에 따라 차감됩니다.
4. 적금 금리
은행별 확정 금리 비교공시는 다음과 같습니다. 우대금리는 세부항목은 1. 급여이체, 2. 마케팅 동의, 3. 자동이체, 4. 카드실적, 5. 최초거래, 6. 주택청약, 7. 기타로 나누어집니다. 우대금리 합이 최대 우대 금리가 넘더라도 최대 우대 금리까지만 적용됩니다. SC제일은행은 2023년 출시에는 참여하지 않으며, 2024년에 출시할 예정입니다.
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은행
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기본금리
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우대금리
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소득
우대금리 |
최고금리
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적금담보대출
가산금리 |
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시중은행
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농협
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4.5%
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1.0%
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0.5%
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6.0%
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+0.9%
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신한
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+1.0%
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우리
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하나
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기업
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+0.6%
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국민
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+1.25%
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지방은행
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대구
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4.0%
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1.5%
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+1.0%
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부산
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경남
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+1.2%
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광주
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3.8%
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1.7%
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+1.2%
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전북
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+1.3%
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오늘은 청년도약계좌에 대해 알아보았습니다. 위에서 알아보았듯이 청년도약계좌는 일반 적금에 비해 높은 이자를 지급하므로, 가입 조건이 되는 분들은 신청하는 것이 좋겠습니다.